新NISAでよくある失敗例と対処法｜運用の不安をなくす5つのチェックリスト

2025年9月2日2025年9月3日

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2024年からスタートした新しいNISA制度。制度の使いやすさや非課税メリットもあり、多くの人が資産形成の第一歩として利用し始めています。

実際、「つみたてNISAから乗り換えた」「まずは月1万円から」といった形でスタートしている方も少なくないでしょう。

しかし、その一方で、

「投資先はこれで良かったのか？」
「利益が出ていないけど、このままでいいの？」
「途中で売っても大丈夫なの？」

といった、運用に対する漠然とした不安を抱えている人も増えています。

実は、新NISAを始めた人のなかには、「制度をなんとなく理解したまま始めてしまった結果、思わぬ落とし穴にはまってしまう」ケースも多くあります。

本記事では、そんなよくある失敗例と対処法をわかりやすく紹介。

新NISAをムダにしないための5つのチェックリストを通じて、不安を安心に変えるための知識をまとめました。

よくある失敗例①｜目的を決めずにスタートしてしまう

ありがちなケース

「非課税になるならとりあえずやってみよう」と、制度のメリットだけに注目して投資を始めるケース。

確かに新NISAは魅力的な制度ですが、「目的のない投資」は、運用判断の軸がブレやすく、継続が難しくなる原因になります。

たとえば以下のような曖昧なスタートは要注意です。

なんとなく人気の銘柄を買ってみた
SNSで見かけたおすすめETFをそのまま購入
老後資金のつもりだけど、10年以内に使う予定もある

対処法・チェックポイント

投資は「目的ありき」で始めるのが鉄則です。

何年後に／何のために／どれくらい必要かを明確にする
目的によって「つみたて投資」か「成長投資枠」かを選び直す
定期的にゴール設定を見直す（年1回など）

目的がハッキリしていれば、相場の上げ下げに一喜一憂せず、自分の軸で判断ができるようになります。

よくある失敗例②｜リスクを取りすぎてしまう

ありがちなケース

新NISAの「成長投資枠」では、個別株やアクティブファンドなども買えるため、ついハイリスクな投資商品を選んでしまう人も少なくありません。

たとえば、

株価が急騰しているテーマ株に集中投資
毎月分配型の投資信託に全額投資
話題の新興企業株に一括投資

こうした投資先は、一時的にリターンが大きくなる可能性がある反面、急落リスクも大きいため、初心者が無計画に手を出すのは危険です。

対処法・チェックポイント

投資の基本は「分散・長期・積立」を意識すること
成長投資枠でも、インデックス型ETF（例：S&P500、全世界株式ETFなど）を選ぶとリスク分散がしやすい
投資比率を「攻めすぎず守りすぎず」に設定する（例：つみたてNISA：守り7割、成長投資枠：攻め3割）

「成長＝高リスク」というイメージに惑わされず、自分にとっての適切なリスクを考えることが大切です。

よくある失敗例③｜価格の変動に一喜一憂してしまう

ありがちなケース

株価や基準価額が上下するたびに不安になり、

「値下がりして損した！売ろうかな…」
「上がったから利益確定しなきゃ！」

といった短期目線で売買を繰り返してしまうケースです。

これは本来の長期投資のメリットを失う典型例。特につみたてNISAのように「時間を味方につける投資」では、途中でやめてしまうと非課税効果も不十分になります。

対処法・チェックポイント

値動きに過度に反応しないよう、日々の株価チェックをやめる
相場が不安定なときは、「何年後に使うお金か？」を再確認
リスク許容度を超える投資をしていないか、資産配分を定期的に見直す

重要なのは、「価格が上下するのは当然」という前提で投資を続けること。

感情で動かず、計画とルールに従った運用を徹底することが、長期的な成果につながります。

よくある失敗例④｜制度の特徴を正しく理解していない

ありがちなケース

新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの非課税枠が用意されていますが、それぞれの仕組みを正確に理解せずに活用してしまうケースが目立ちます。

たとえば、以下のような勘違いがよく見られます。

「いつでも解約できるから」と、将来設計を考えずにすぐ売却してしまう
「非課税期間が無期限だから」と、買ったまま完全に放置してしまう

たしかに、新NISAは非課税期間が無期限です。しかし、運用中に何もしない＝正解とは限りません。

銘柄の減配リスクや、当初の目標からポートフォリオがずれてしまう可能性もあるため、「売らずに持ち続ける」だけでなく、「定期的に見直す」ことが大切です。

制度に甘えて放置してしまうと、結果的に運用効率を下げてしまう恐れがあります。

対処法・チェックポイント

新NISAは、長期での資産形成を強力にサポートしてくれる制度です。
しかし、そのメリットを最大限活かすには、以下のポイントを正しく理解しておく必要があります。

売却＝枠の即時復活ではない
保有商品を売却すれば、非課税保有限度額には空きができますが、その年の年間投資枠（成長240万／つみたて120万）は復活しません。再購入には、翌年以降の年間投資枠の範囲内での買付が必要です。
年間投資枠は「使い切り」制
毎年の年間投資枠は「未使用分を翌年に繰り越す」ことができません。　
使わなかった枠はそのまま失効してしまうため、計画的に使い切る意識が重要です。
非課税になるのは「利益」だけ／損失は控除不可
新NISAの非課税対象は、売却益と配当金のみ。一方で、損益通算や損失の繰越控除はできないため、損失が出ても他の口座の利益と相殺できません。

新NISAは、「非課税で長期運用できる貴重な制度」です。
単に投資するだけでなく、制度の仕組みや制限を正しく理解し、計画的かつ戦略的に活用することが成功の鍵になります。戦略的な活用」が大切です。って活用していくことが大切です。

よくある失敗例⑤｜税金や手数料を軽視している

ありがちなケース

「NISAだから税金は関係ない」と思って、売買益や配当に無頓着
信託報酬が高いアクティブファンドを気にせず選んでいる

NISAは非課税とはいえ、使い方を間違えると目減りする要因は多くあります。

対処法・チェックポイント

信託報酬が0.1％以下の低コストファンドを選ぶ
配当金を無駄なく活かすために「成長投資枠」でETFを購入
証券会社ごとの手数料体系や、NISA口座内の管理コストも比較検討する

「見えないコスト」に目を向けることは、投資成果に直結します。

楽天証券のようにNISA対応で手数料も明確な口座を選ぶことで、非課税メリットをフルに活かすことができます。

まとめ｜失敗を防ぐ5つのチェックリスト

最後に、これまで紹介した内容を「チェックリスト形式」で整理します。

新NISAを活用する前に、以下のポイントを確認しておきましょう。

新NISA事前チェックリスト

チェック項目	対策ポイント
投資目的が曖昧なまま始めていないか？	「何のために・いつまでにいくら必要か」を明確にする
ハイリスクな投資先ばかり選んでいないか？	長期・分散・低コストを軸に、インデックス中心で構成する
値動きに反応して売買していないか？	感情に流されず、ルールと計画に基づいた運用を心がける
制度の仕組みを誤解していないか？	NISA制度の基本と注意点を理解したうえで戦略を立てる
見えないコストを軽視していないか？	信託報酬・取引手数料など、費用にも注目する